Kalkulator KPR PITI AS – Hitung Cicilan Bulanan Lengkap

Cicilan KPR (mortgage) jarang hanya terdiri dari pokok dan bunga saja. Pemberi pinjaman biasanya menggabungkan pajak properti, asuransi rumah, dan terkadang private mortgage insurance (PMI) serta iuran HOA, semuanya digabung menjadi satu tagihan bulanan yang dikenal sebagai PITI. Kalkulator ini memperkirakan cicilan lengkap tersebut agar Anda bisa melihat biaya sebenarnya dari memiliki rumah, bukan hanya biaya pinjamannya saja.

Masukkan harga rumah, uang muka, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman untuk mendapatkan cicilan pokok dan bunga dasar. Kemudian tambahkan tarif pajak properti lokal, premi asuransi tahunan, iuran HOA, dan tarif PMI untuk melihat gambaran lengkapnya, lengkap dengan jadwal amortisasi tahunan yang menunjukkan bagaimana saldo pinjaman Anda menyusut seiring waktu.

02Apa saja yang termasuk dalam PITI

PITI adalah singkatan dari Principal (pokok), Interest (bunga), Taxes (pajak), dan Insurance (asuransi) — empat komponen inti yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan Anda dan menghitung cicilan bulanan.

• Pokok & bunga: pelunasan jumlah pinjaman ditambah biaya bunga dari pemberi pinjaman
• Pajak properti: ditagihkan setiap tahun oleh pemerintah daerah, biasanya dikumpulkan setiap bulan melalui rekening escrow
• Asuransi rumah: melindungi properti dan biasanya diwajibkan oleh pemberi pinjaman
• PMI: diwajibkan pada pinjaman konvensional saat uang muka Anda di bawah 20%
• Iuran HOA: biaya bulanan terpisah untuk apartemen (kondominium) atau perumahan terencana, secara teknis bukan bagian dari PITI tetapi sering dianggarkan bersamanya

03Berapa harga rumah yang mampu Anda beli

Sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan aturan 28/36 sebagai titik awal: cicilan tempat tinggal (PITI) Anda sebaiknya tetap di bawah 28% dari penghasilan bulanan kotor, dan total cicilan utang Anda — termasuk pinjaman mobil, pinjaman pendidikan, dan kartu kredit — sebaiknya tetap di bawah 36%. Gunakan kalkulator ini bersama Kalkulator Kemampuan Pinjaman kami untuk memeriksa kedua sisi persamaan tersebut sebelum Anda mencari rumah.

04PITI dengan uang muka 10% vs 20%

Besar uang muka mengubah hampir setiap komponen cicilan PITI Anda — bukan cuma jumlah pinjaman, tapi juga apakah PMI berlaku atau tidak. Berikut perbandingannya untuk rumah $400.000 yang sama, suku bunga 6,5% selama 30 tahun.

• Uang muka 10% ($40.000): pinjaman $360.000, pokok & bunga ~$2.275/bulan, ditambah PMI ~$150/bulan — total PITI sekitar $2.909/bulan
• Uang muka 20% ($80.000): pinjaman $320.000, pokok & bunga ~$2.023/bulan, tanpa PMI — total PITI sekitar $2.506/bulan
• Menambah $40.000 uang muka memangkas cicilan PITI bulanan sekitar $400, sebagian dari pinjaman yang lebih kecil dan sebagian lagi karena PMI hilang sepenuhnya

05Contoh

Untuk rumah seharga $400.000 dengan uang muka 10% dan suku bunga 6,5% selama 30 tahun, cicilan pokok dan bunga saja mencapai sedikit di atas $2.270 per bulan. Tambahkan tarif pajak properti 1,1%, asuransi $1.400/tahun, dan PMI akibat uang muka yang lebih kecil, dan total cicilan PITI naik mendekati $2.900 — selisih yang layak diperhitungkan sebelum Anda mengajukan penawaran.