🇬🇧
Hasil akan muncul di sini
Isi formulir di sebelah kiri lalu klik Hitung untuk melihat rincian lengkap.
Memahami Cicilan KPR Inggris (UK) dan Stamp Duty
Membeli properti di Inggris (UK) melibatkan dua biaya terpisah yang perlu direncanakan: cicilan KPR bulanan Anda dan Stamp Duty Land Tax (SDLT) sekali bayar yang jatuh tempo saat completion. Kalkulator ini memperkirakan keduanya, menggunakan harga properti, deposit, suku bunga, dan jangka waktu KPR Anda, serta tipe pembeli untuk menerapkan band SDLT yang sesuai.
Pilih antara KPR repayment, di mana setiap cicilan mengurangi pokok pinjaman sekaligus bunga, atau KPR interest-only, di mana Anda hanya membayar bunga setiap bulan dan melunasi pokok pinjaman secara terpisah di akhir jangka waktu. Hasilnya juga menampilkan rasio Loan-to-Value (LTV) dan jadwal amortisasi tahunan.
Cara menghitung Stamp Duty Land Tax (SDLT)
SDLT dikenakan secara bertingkat (band) pada bagian harga yang berada dalam tiap ambang batas, mirip dengan pajak penghasilan. Tarif yang Anda bayar juga tergantung apakah Anda pembeli rumah pertama (first-time buyer), pindah rumah, atau membeli properti tambahan seperti buy-to-let atau rumah kedua.
- Pembeli rumah pertama mendapat keringanan untuk properti hingga ambang harga tertentu, mengurangi atau menghapus SDLT sepenuhnya di bawah band tersebut
- Pembeli yang pindah rumah membayar tarif SDLT residensial standar atas seluruh harga beli
- Properti tambahan (buy-to-let atau rumah kedua) dikenai biaya tambahan (surcharge) di atas tarif standar
- Kalkulator ini memperkirakan SDLT untuk Inggris (England) dan Irlandia Utara — Skotlandia menggunakan Land and Buildings Transaction Tax (LBTT) dan Wales menggunakan Land Transaction Tax (LTT), keduanya dengan band yang berbeda
Loan-to-Value (LTV) dan mengapa itu penting
LTV adalah jumlah KPR Anda dinyatakan sebagai persentase dari harga properti. Deposit yang lebih besar berarti LTV yang lebih rendah, yang biasanya membuka akses ke suku bunga yang lebih baik — pemberi pinjaman menyimpan suku bunga fixed dan tracker termurah mereka untuk peminjam dengan LTV di bawah 60–75%, dengan suku bunga naik bertahap seiring LTV mendekati 90–95%.
Contoh
Untuk properti seharga £300.000 dengan deposit 10% (£30.000) dan suku bunga 5% selama 25 tahun, KPR repayment menghasilkan cicilan sekitar £1.570 per bulan. Sebagai pembeli yang pindah rumah, SDLT atas pembelian tersebut sekitar £5.000, jatuh tempo terpisah saat completion — biaya yang layak dianggarkan bersama deposit dan biaya pindah rumah Anda.
+Apa itu Stamp Duty Land Tax?
SDLT adalah pajak yang dibayarkan kepada HMRC saat Anda membeli properti atau tanah di Inggris (England) atau Irlandia Utara di atas harga tertentu. Dihitung secara bertingkat (band), sehingga bagian harga yang lebih tinggi dikenai tarif yang lebih tinggi, dan jatuh tempo dalam 14 hari setelah completion.
+Apakah pembeli rumah pertama membayar stamp duty?
Pembeli rumah pertama mendapat keringanan hingga ambang harga tertentu, sehingga banyak yang sama sekali tidak membayar SDLT untuk properti bernilai lebih rendah, dengan tarif yang dikurangi berlaku di atas ambang tersebut hingga harga maksimum yang memenuhi syarat.
+Berapa biaya tambahan (surcharge) untuk rumah kedua atau buy-to-let?
Membeli properti residensial tambahan dikenai biaya tambahan SDLT di atas tarif standar, diterapkan pada seluruh harga beli, bukan hanya pada band teratas.
+Berapa LTV yang bagus untuk mendapatkan suku bunga KPR terbaik?
Pemberi pinjaman biasanya menawarkan suku bunga paling kompetitif di bawah LTV 60%, dengan harga yang jauh lebih baik di tiap ambang batas hingga 75%, 80%, 85%, 90%, dan 95% LTV. Deposit yang lebih besar hampir selalu berarti suku bunga yang lebih murah.
+KPR repayment vs interest-only — apa bedanya?
KPR repayment melunasi bunga sekaligus pokok pinjaman setiap bulan, sehingga saldo mencapai nol di akhir jangka waktu. KPR interest-only membuat cicilan bulanan lebih rendah, tetapi seluruh pokok pinjaman tetap terutang di akhir jangka waktu, sehingga Anda memerlukan rencana terpisah untuk melunasinya.